Hipoteca Naranja ING 2011

ING, como viene siendo habitual, nos intenta atraer con esta interante oferta al E+0,49 sin comisión de apertura y sin suelo para el 80 % del valor de tasación de la vivienda. Como vinculaciones nos piden seguro de hogar y seguro de vida. No obstante, esta oferta tiene su pequeña trampa. Estas condiciones sólo son aplicables si el importe solicitado de préstamo supera los 250.000 euros. Si el importe a solicitar es mayor a 150.000 euros pero menor a los 250.000 euros las condiciones suben al E+0,69 y si el importe es inferior a 150.000 euros el tipo final es del E+0,79. Habría que valorar como siempre el coste de los seguros y en este caso sobre todo la falta de oficinas ante un eventual problema tanto con la tramitación de la misma como a la hora de reclamar cualquier problema con alguno de los seguros.

Bancopopular-e Hipoteca Premium

Analizando la web nos hemos encontrado con esta interesante oferta de Banco Popular. Ofrecen préstamo hipotecario para el 80 % del valor de tasación de la vivienda al E+0,39 y sin comisión de apertura. Como vinculaciones nos exigen a parte de la nómina, el seguro de hogar y un seguro de hogar, el seguro de amortización del préstamo. Habría que ver el coste de este seguro así como el incremento que nos supondría en el tipo de interés darlo de baja en cualquier momento pero no obstante parece una de las ofertas más interesantes de las analizadas hasta ahora. Como pegas tendría que el plazo máximo es de 30 años y que tiene un suelo del 1,25 % que dadas las condiciones del mercado parece un suelo bastante dificil de alcanzar. Lo dicho, de lo mejorcito que hemos visto hasta ahora.

Hipoteca BBVA 2.011

BBVA nos ofrece un producto similar al de Ibanesto de nuestro anterior análisis pero con peores condiciones aún. Nos ofrece un diferencial del E+0,85 siempre que solicitamos más de 150.000 euros y ese importe solicitado suponga menos del 80 % de la tasación de la vivienda. Como vinculaciones nos piden la nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar y seguro de protección de pagos. Este último es un seguro que se ha puesto muy de moda últimamente el cual incorpora un seguro de vida y un seguro de desempleo. El coste del mismo aproximadamente es de unos 400 euros al año lo que nos lleva a hacernos una idea de lo que se puede encarecer la cuota del préstamo. En caso de no cumplir alguno de los requisitos el diferencial se incrementaría al E+1,15 con lo que imaginemos lo que nos podría pasar si tenemos algún problema con alguno de los seguros y lo queremos dar de baja...

Hipoteca Azul de Ibanesto

Bueno, tenemos aqui nuestro primer análisis del 2.011. Banesto a través de su filial de internet nos ofrece su hipoteca online al E+0,74, como decíamos muy lejos de aquellas ofertas al E+0,20 que había no hace mucho tiempo. A cambio además nos piden como vinculación, domiciliar las nóminas y los recibos, nada del otro mundo pero ojo, nos piden contratar el seguro de hogar y de vida del Banco Santander. Aquí es donde falla esta oferta. Salvo que por interés propio necesites un seguro de vida este va a ser un gasto que va a encarecer tu hipoteca considerablemente. Además los seguros del Banco Santander no son precisamente los más baratos y tampoco los mejores ni mucho menos. Por tanto nuestro consejo es, aunque nos pueda salir un poco más caro (si es más barata mejor que mejor), que busquéis una hipoteca en la que por lo menos no nos obliguen a vincular un seguro de vida. En el mercado con las mismas vinculaciones podemos encontrar ofertas mucho mejores que la señalada.

Reapertura del Blog

Muy buenas a todos. Desde hace unos meses, seguramente demasiados, y a raiz sobre todo de la crisis hemos dejado un poquito abandonado nuestro blog. Prometemos que a partir de ahora trataremos de actualizarlo semanalmente con las mejores ofertas y consejos sobre el mercado hipotecario. Como adelanto haremos un breve analisis de la situación actual del mercado hipotecario. También os indicamos que en breve abrimos nuestro nuevo blog dedicado al mercado de depósitos donde podréis comprobar las mejores ofertas del mercado para colocar nuestro ahorro. En breve colocaremos un enlace en esta página para que podáis acceder.

Como todos habréis comprobados las condiciones de los préstamos hipotecarios han variado de forma importante en este ultimo año y medio. Hemos pasado de una situación en la que nos financiaba todo el importe de nuestra vivienda a tipos del E+0,20 a una situación en la que casi nadie nos financia más del 80 % del valor de nuestra vivienda y donde los tipos se han situado como mínimo en el E+0,50 y con unas vinculaciones leoninas en muchos casos. Como consejo indicar que antes de pasaros por una sucursal bancaria a buscar condiciones tengáis un dinerito ahorrado para que únicamente pidáis el 80 %. Estos préstamos son los que les molan a los bancos y donde harán todo lo posible por financiaros. Por otro lado, como siempre os digo, mirar con lupa la letra pequeña, sobre todo respecto al tema de las vinculaciones ya que las entidades han pasado a solicitar seguros, seguros y más seguros que en muchos casos no hace sino encarecer nuestra mensualidad de la hipoteca. En breve tendréis nuestro primer análisis respecto a las principales ofertas hipotecarias del 2.011. Un saludo a todos.

Hipotecas Multidivisa

Con la reciente subida de tipos ha empezado a aflorar en el mercado las llamadas Hipotecas Multidivisa. La principal característica de este tipo de hipotecas es que las puedes contratar en la divisa que quieras y al tipo de interés del banco central de esa divisa y cambiar en el momento que desees a otra divisa. Actualmente las divisas estrella son el Yen y el Franco Suizo ya que cotizan con tipos de interés inferiores a los del BCE y puedes estar pagando en estos momentos una hipoteca a un tipo de interés del 2%.

Sin embargo, este tipo de hipotecas tienen varios inconvenientes que conviene analizar.

El principal de todos es que al contratarse en otra divisa, estamos sujetos al riesgo de tipo de cambio. Esto es, que si el tipo de cambio empeora vamos a tener que pagar una cuota mayor ya que tendremos que devolver a la entidad financiera un principal mayor. Este riesgo se puede cubrir con un seguro de cambio, pero el coste de este seguro generalmente es tan elevado y encarece tanto la operación que la misma deja de ser tan atractiva.

Por otro lado está el diferencial y las comisiones que pagamos. Estos préstamos generalmente suelen ser mas caros. Suelen contratarse a tipos entre Mibor+0,75 y Mibor+1, con lo que para la entidad financiera es un chollo ya que en vez de ganar un diferencial del 0,30 o 0,40% gana un 0,75 o 1%. Además la comisión de apertura también suele ser más cara y el cambio de una divisa a otra evidentemente no es gratuito.

En definitiva, que hay que tener muchísimo cuidado y estar muy seguro de lo que se va a contratar porque si bien es cierto que puede ser un tipo de hipoteca en la que nos podemos ahorrar un buen pico, también lo podemos perder y quien seguro que no va a perder sino a ganar más es el banco.

Hipoteca 08 del Banco Santander

El Banco Santander, viendo la situación del mercado, en la que cada vez es más dificil hacer una hipoteca nueva, es el primero que se lanza a la guerra por captar hipotecas de la competencia. Con ese fin anuncia su hipoteca 08 al Euribor+0,25 sin comisiones de apertura y sin comisiones de tarjetas, mantenimiento, etc... Eso si, exige domiciliar la nómina y hacer un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año. Esta hipoteca está limitada a captar hipotecas de otras entidades con más de 6 años de antigüedad y cuyo importe sea inferior al 80 % del valor de tasación de la vivienda.

En nuestra opinión, aunque la oferta parece muy atractiva en un principio tiene varios peros. El primero de ellos es la aportación mínima al plan de pensiones. Salvo en algunos casos generalmente quien esté pagando una hipoteca va a tener ciertas reticencias a hacer aportaciones hasta tipo de planes. Por otra parte los planes de pensiones del Santander se caracterizan por ser los que mas comisiones cobran del mercado por lo que parte del ahorro que se va a tener en esta hipoteca se va a perder vía comisiones del plan de pensiones.

Por otra parte la mayor parte de las hipotecas del mercado se han contratado en los últimos cinco años por lo que no podrán entrar en esta oferta. En nuestra opinión el producto responde más a una campaña de creación de imagen que a un interés real por hacer hipotecas bajo esas condiciones, al igual que ocurrío con la campaña "queremos ser tu banco" donde lo único que se hizo es dar publicidad a un hecho que casi todas las entidades venían aplicando, no cobrar comisiones a quienes tienen la nómina domiciliada.

No obstante, para aquellos clientes que entren dentro de los requisitos y tengan la capacidad de ahorro suficiente para aportar a un plan de pensiones, no es mal producto, siempre teniendo en cuenta que el plan de pensiones que van a tener no es el mejor del mercado ni mucho menos.